Реальность для бизнеса
Министерство экономического развития России в 2015 году издало Приказ «Об основных положениях стратегии национальной гарантийной системы». Ядром системы определено Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация «МСП»). Его миссия – реализация государственной политики в области поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, формирование стимулов, способствующих расширению рынка финансирования МСП, увеличение объемов и улучшение условий финансирования предпринимателей, формирование и развитие единых стандартов, технологий, единого информационного поля для поддержки малого и среднего бизнеса.
Согласно утвержденной Программы деятельности «Корпорация «МСП» на 2016 год должна быть разработана и внедрена трёхуровневая целевая модель оказания гарантийной поддержки субъектам МСП. Инфраструктуру национальной гарантийной системы составят региональные гарантийные фонды, их партнеры–банки, АО «МСП Банк» и Корпорация МСП. Весь комплекс мероприятий: разработанные технологии, продукты, совместные действия Корпорации «МСП» с региональными гарантийными фондами служат одной цели – обеспечить малый и средний бизнес доступными кредитными ресурсами.
О том, как действует данный финансовый механизм, рассказывает директор Фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» Диляра Окладникова.
Мало кому удается из предпринимателей развивать свой бизнес без привлечения заемных средств. Зато немало тех, кто нуждается в кредите – вложиться в покупку нового оборудования, инвестиционный проект или пополнить оборотные средства. При этом банки весьма избирательны: все их критерии соблюсти нелегко.
По данным Банка России прирост кредитов реальному сектору экономики в целом за 2015 год составил 8%. Малый и средний бизнес - это заемщики, которые неохотно кредитуются крупными банками. По опросам лишь 10% из числа компаний МСП взяли кредиты в 4 кв. 2015 года, причем более половины из них испытывали сложности с их получением.
На доступность кредитов стало оказывать влияние ужесточение требований банков к заемщикам в том числе недостаточность собственного залогового обеспечения у предпринимателей. Но сейчас это уже не проблема – большую часть залога (до 70 % от суммы кредита или банковской гарантии, но не более 42 млн. руб.) может покрыть поручительство «Иркутского областного гарантийного фонда».
Вместе с тем, если МСП необходимо получить обеспечение исполнения кредитных обязательств по договорам банковского кредитования на сумму свыше установленного лимита Фонда на одного заемщика (42 млн руб.), то он может воспользоваться поручительством Фонда совместно с Корпорацией «МСП» (синдицированная гарантия).
Число представителей малого и среднего предпринимательства региона, которые привлекли Фонд в качестве своего поручителя, ежемесячно растет. Так, на 01 марта 2016 года Фонд поручился за 517 предпринимателей на общую сумму 1 млрд 987 млн рублей. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес финансовые ресурсы в объеме 4 млрд 608 млн рублей.
- Как получить поручительство Фонда?
Фонд работает по принципу «единого окна», т.е. предпринимателю не нужно ходить по кабинетам министерств, администраций, или ехать в г. Иркутск, достаточно обратиться к кредитному инспектору в банке-партнере Фонда (www.fondirk.ru) и получить кредит/банковскую гарантию с участием поручительства Фонда, при недостатке собственного залогового обеспечения сделки.
Сотрудничество с Фондом, во-первых, дает предпринимателю возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения. Во-вторых, он может не обременять свое имущество залогом и использовать его для других целей. В-третьих, бизнесмен имеет возможность сэкономить денежные средства за счет отсутствия страховых платежей, ведь стоимость поручительства Фонда значительно ниже стоимости обязательного страхования имущества, передаваемого в обеспечение обязательств. При этом следует принять во внимание быстроту оформления поручительств Фонда.
- При участии Фонда в кредитной сделке может ли банк снизить кредитную ставку?
- Да, необходимо отметить, что ряд банков внесли в свои программы кредитования такой пункт: если предоставляется поручительство Гарантийного фонда, то они снижают процентную ставку – на 0,5-1%. Это выгодно клиентам.
Фонд оказывает свои услуги платно, при этом плата более чем символична. Сегодня комиссия Фонда составляет 1,65% от суммы поручительства, при этом вознаграждение является единовременной выплатой и не зависит от срока кредита (за исключением торговли).
Для предпринимателей, осуществляющих деятельность:
- в соответствии с утвержденным Фондом перечнем приоритетных видов экономической деятельности на территории Иркутской области;
- в области инноваций;
- на территории моногородов Иркутской области - г. Байкальск, г. Шелехов, г. Тулун, г. Черемхово, г. Саянск, г. Усолье-Сибирское, г. Железногорск-Илимский, г. Усть-Илимск;
- деятельность по строительству туристических объектов в особой экономической зоне туристическо-рекреационного типа на территории муниципального образования «Слюдянский район», поручительство Фонда предоставляется на более льготных условиях и составляет 0,5 % от суммы поручительства. В случае если предприниматель занимается вышеуказанной деятельностью и оформляет кредит суммой не более 3 000 000 руб., сроком возврата не более 5 лет, и целью кредитования которого является инвестирование, то предоставление поручительства Фонда абсолютно бесплатно.
- Как бы вы оценили интерес предпринимателей региона к вашему инструменту поддержки?
Несмотря на то, что у Фонда нет филиалов, его поручительство может получить предприниматель даже самой отдаленной территории Иркутской области. На сегодняшний день поручительством Фонда воспользовались предприниматели из 26 муниципальных образований региона.
В 2015 году Фонд активизировал деятельность на всей территории региона, чтобы максимально довести информацию до всех субъектов МСБ не зависимо от того, где они находятся, а также чтобы привлечь банки к активной работе с участием Гарантийного фонда – в помощь среднему и малому бизнесу, которому наша совместная поддержка необходима.
г. Иркутск, ул. Рабочая, 2А/4, оф. 501
телефон 8 (3952) 25-85-20
